Articulo "Administre su dinero como si fuera rico"

ELTIEMPO.COM

Vidadehoy

Sábado 12 de septiembre de 2009

Administre su dinero como si fuera rico

Foto: Ilustración / EL TIEMPO

Sanear las finanzas personales es el primer paso para empezar a ahorrar e invertir.

El 95 por ciento de las decisiones financieras de los colombianos son emocionales, no saben en qué gastan su dinero o cuánto tienen en la billetera, y la gran mayoría podría quebrarse en poco tiempo si llegara a quedarse sin trabajo o ingresos regulares.

Estas son las conclusiones del empresario Juan Carlos Goyes y de Juan Manuel Cruz, magíster en Educación y director de Ingeniería Electrónica de la Universidad Javeriana, facilitadores de los talleres de Inteligencia Financiera de Avalon Group Productive Solutions, dedicados a la enseñanza del manejo de las finanzas personales para posteriormente invertir.

"El primero y el más grande error es el hecho de no considerarlo importante, muchas veces el pensamiento es 'no tengo plata, entonces no me preocupo por ella'; el otro, es la falta de hábito para tener claridad sobre en dónde está cada peso que uno tiene o ha recibido y cuánto pagó en impuestos, en la casa o en comida", explica Cruz, quien junto a su socio ha estudiado las rutinas de las personas desde el momento en que el dinero llega a sus manos.

"En estética y belleza se va mucho y en las temporadas de promociones el gasto es abundante", comenta Goyes, quien afirma que hombres y mujeres colombianos manejan sus finanzas en forma similar.

Piense como rico

Esta situación puede llegar a ser peligrosa para la estabilidad económica, sobre todo para las personas con mentalidad de 'clase media' (ver recuadro), por las llamadas deudas malas o 'cáncer de billetera'. Se trata de malos manejos económicos que en un determinado momento les exige trabajar entre 16 y 18 horas diarias para mantener su nivel de vida y sostener el pago de las deudas, cuyo valor, en muchos casos, sobrepasa sus ingresos.

"Las personas no saben que están en un juego financiero y este tiene unas reglas claras. Está demostrado estadísticamente que quien no sepa manejar su dinero está a tres cheques de la quiebra", dice Goyes.

Lo ideal sería mantener ese balance personal con la claridad que implica manejar una empresa.

Para él, la solución está en desarrollar la inteligencia financiera o "pensar como los ricos", lo cual se relaciona directamente con las decisiones básicas de la vida, que si no se evalúan correctamente pueden llevar a situaciones como las mencionadas.

"Uno no necesita ganar millones para considerarse rico, con un sueldo mínimo, si uno tiene un plan, puede empezar a obtener la libertad financiera. Eso se traduce en cómo haces que ese dinero trabaje para ti, sin únicamente pensar en riqueza como tradicionalmente se entiende, sino en cómo enriquece en términos de libertad", sostiene Cruz.

Desarrolle habilidades

Anote todos sus egresos, hasta los más pequeños, para saber en qué gasta su dinero.

Elabore una lista de pérdidas y ganancias (PyG). Lleve hojas de balance con estos ítems: ingresos, egresos (en estos hay que aclarar si fueron por pago de obligaciones o inversiones) gastos por imprevistos y capital para ahorro (es importante contar con un 'colchón' económico que cubra sus necesidades entre 6 meses y un año, si llega a quedarse sin trabajo).

Al mes siguiente ya puede disponer cómo va a distribuir el dinero, repartiendo un porcentaje entre cada ítem. Los expertos aconsejan sacar por lo menos un 10 por ciento para inversión, "por ejemplo, de un millón deje 100 mil pesos para inversión, 100 mil pesos para capital o ahorro, que va a ser su colchón financiero, y 100 mil pesos para caridad, o sea que le quedan 700.000 pesos para distribuir en los gastos", sugiere Goyes.

¿Cuál es su mentalidad?

Así maneja su plata:

a. Cuando recibe sus ingresos los gasta casi por completo. Aunque no genera nuevas ni grandes deudas, tampoco ahorra.
b. Al tener dinero en sus manos de inmediato sale a comprar productos o servicios que le cuestan mucho. Trabaja para pagar lo que debe y no tiene la posibilidad de ahorrar o invertir, vive bien pero no tiene 'un colchón' en caso de problemas.
c. Sabe a qué va a destinar cada peso que obtiene, separa la plata de los gastos, ahorra y guarda un poco para una futura inversión y no se hace a deudas que le afecten el presupuesto fijo con el cual cuenta.

Su mentalidad es:

a. De pobre porque derrocha sin pensar en el futuro. Puede quebrarse inmediatamente si llega a quedarse sin trabajo o ingresos. La parte buena es que si se decide a invertir verá buenos resultados rápidamente porque no tiene cargas económicas.

b. Tiene mentalidad de clase media e incluso está más atrás que los de pobre, porque tiene ya una carga económica que le pesa. Si pierde sus ingresos fijos puede quebrarse en un lapso de tres meses.

c. La suya es una mentalidad de rico, tiene un buen manejo de su dinero, piensa en su futuro y no espera a quedarse sin trabajo para poner en marcha su plan B.